成為中小企的放貸人：BDC類ETF BIZD (VanEck BDC Income ETF)

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早前為大家分享過一個「懶人投資術」：Easy Income Portfolio，將資金分散到不同類型的資產上，就可以做到不看盤，每月得到穩定的現金流。詳細的配置邏輯可以點擊以上的連結觀看。之後宇峰有機會慢慢再分享一下不同的資產類別，我自己有配置，又很適合用來打造Easy Income Portfolio的例子。今次就是BDC類別 —— VanEck BDC Income ETF (BIZD)

BIZD 是什麼？

簡單來說，BIZD 是一檔專門投資「商業發展公司」（BDCs, Business Development Companies）的 ETF。BDCs 是什麼呢？它們是一種特殊的金融機構，主要業務是向中小型企業提供融資，包括貸款、股權投資等，而這些企業通常難以從傳統銀行獲得資金。

BDCs 的一個主要特點是，為了維持其「受管制投資公司」（RICs）的稅務地位，它們通常需要將至少90%的應稅收入分配給股東。這就解釋了為什麼 BDCs 通常能提供非常高的股息收益，而 BIZD 作為投資 BDCs 的 ETF，自然也繼承了這個特性。

BIZD 為何值得關注？

  • 高股息收益： 這是 BIZD 最吸引人的地方！由於其底層資產 BDCs 的特性，BIZD 通常能提供非常有競爭力的高年化股息率，遠高於許多傳統股票或債券。

  • 分散投資： BIZD 投資於一籃子的 BDCs，這有助於分散單一 BDC 的風險。

  • 參與非公開市場機會： 透過投資 BDCs，BIZD 間接讓散戶投資者有機會參與到原本難以接觸的中小型企業融資市場。

投資 BIZD 的考量

雖然 BIZD 提供了誘人的高股息，但投資前仍有幾點需要留意：

  • 利率敏感性： BDCs 的收入模式與利率環境密切相關。利率上升可能增加其融資成本，影響收益；反之亦然。

  • 信用風險： BDCs 主要服務於中小型企業，這些企業的信用風險通常高於大型企業。如果經濟下行，可能導致違約率上升，影響 BDCs 的表現。

  • 費用率： 作為一檔 ETF，BIZD 會收取管理費用，這會影響你的總體收益。

  • 市場流動性： 雖然 BIZD 是在交易所交易的 ETF，但其底層資產 BDCs 的市場流動性可能不如大型股票或債券。

BIZD 提供了一個獨特的途徑，讓投資者能夠參與高收益的商業發展公司市場，並獲得吸引人的月度股息。然而，高收益往往伴隨著更高的風險，因此在將 BIZD 加入你的投資組合之前，務必深入了解其投資策略、風險以及歷史表現，並確保其符合你的風險承受能力和投資目標。


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